Iniciar um novo ano com as finanças equilibradas é o desejo de muitas pessoas, especialmente para aquelas que enfrentam dificuldades com dívidas acumuladas. 

Só que janeiro traz alguns desafios, como impostos, matrículas escolares e gastos extras das festas de fim de ano, o que pode agravar ainda mais a situação de quem já está com contas em aberto. 

Além disso, a falta de planejamento pode fazer com que novas dívidas se formem rapidamente, dificultando ainda mais o controle financeiro. 

Felizmente, é possível reverter esse cenário e iniciar o ano com mais tranquilidade! A seguir, você vai conferir estratégias para equilibrar as contas e evitar problemas futuros.

Avalie e organize suas dívidas

O primeiro passo para se livrar das dívidas é entender a real situação em que você se encontra. 

Pensando nisso, faça um levantamento detalhado de todas as pendências, anotando valores, taxas de juros e prazos de vencimento. 

Isso permitirá que você visualize quais são as mais urgentes e que precisam ser priorizadas. Em geral, são aquelas com juros mais altos, como financiamentos e cheque especial. 

Ter essa clareza facilita a tomada de decisões e evita que novas dívidas sejam contraídas sem necessidade.

Renegocie seus débitos

Se suas contas já estão em atraso, entrar em contato com bancos e credores é necessário. 

Muitas instituições oferecem opções de parcelamento ou redução de juros para clientes que demonstram interesse em regularizar sua situação. O Cartão de Crédito Sam’s Club, por exemplo, tem o portal Acordo de Dívida, que torna esse processo muito mais simples e rápido.

Fique atento também aos feirões de renegociação de dívidas, que acontecem ao longo do ano e podem proporcionar descontos vantajosos. 

Outra alternativa é avaliar a portabilidade, ou seja, a mudança da dívida para outra instituição financeira que ofereça taxas menores. Se possível, isso pode tornar a quitação mais acessível.

Crie um plano de pagamento realista

Com os débitos organizados e possíveis renegociações mapeadas, é hora de traçar um plano de pagamento. 

Para isso, você deve avaliar seu orçamento mensal e definir um valor que possa ser destinado exclusivamente à quitação das pendências, sem comprometer despesas essenciais como moradia e alimentação. 

Para acelerar o processo, cortar gastos supérfluos, como serviços de música e filmes pouco utilizados, e buscar formas de fazer uma renda extra, como vender itens que não usa mais ou oferecer serviços como freelancer, podem ser estratégias eficientes.

Evite novas dívidas e crie uma reserva

Além de pagar o que já está pendente, você deve evitar novas dívidas. Nesse sentido, o planejamento é essencial para barrar compras impulsivas, especialmente no período de liquidações de janeiro. 

Outra recomendação importante é ter cautela com parcelamentos, avaliando se as prestações realmente cabem no seu bolso antes de assumir novos compromissos. 

Construir uma reserva de emergência também é uma atitude inteligente para não ser pego de surpresa. Mesmo que você comece aos poucos, o importante é criar o hábito de poupar regularmente. 

Pensando no cenário ideal, a reserva deve cobrir pelo menos de três a seis meses das suas despesas essenciais.

Viu? A chave para o equilíbrio financeiro está no planejamento, na negociação e no controle. Seguindo esses passos, não temos dúvidas de que você vai começar e terminar o ano sem dívidas! 

Se você se interessa por educação financeira, tem muito (mais) conteúdo sobre esse assunto aqui no blog do Cartão de Crédito Sam’s Club!