O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas que pode se tornar um verdadeiro vilão se não for utilizada com consciência. Com ele, é possível fazer compras no mercado, parcelar aquela viagem tão sonhada, adquirir um eletrodoméstico novo, abastecer o carro e até ter um fôlego extra no orçamento. No entanto, o uso desenfreado e sem planejamento pode levar a uma bola de neve de dívidas e complicações financeiras. 

Neste artigo, vamos explorar como usar cartão de crédito de forma (mais) consciente, com 9 dicas práticas que podem ajudar você a aproveitar os benefícios sem cair em armadilhas. Quer aprender a dominar essa ferramenta e manter suas finanças em ordem? Continue lendo e descubra como fazer do seu cartão de crédito um aliado, e não um problema!

1. Entenda seu limite de crédito e use-o com sabedoria

O limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar utilizando seu cartão e, geralmente, é estipulado com base no seu perfil de consumidor. Então, por mais tentador que seja ter um valor alto ou significativo à disposição, é fundamental usar esse limite de forma consciente. Gastar além do que você realmente pode pagar no fim do mês pode levar ao acúmulo de dívidas difíceis de quitar. 

Antes de utilizar seu cartão, reflita se o valor gasto cabe no seu orçamento e, principalmente, se você conseguirá pagar a fatura integralmente na data de vencimento. Uma dica que muitos especialistas em finanças dão é a de nunca utilizar mais do que 30% do seu limite de crédito, garantindo assim uma margem de segurança para imprevistos e evitando a tentação de gastar além do necessário.

2. Evite parcelamentos muito longos

Parcelar uma compra é um bom jeito de adquirir algo que deseja ou necessita sem precisar dispor da quantia total na hora de comprar. No entanto, é preciso cuidado, parcelamentos muito longos, mesmo sem juros, podem comprometer sua renda por meses ou até anos, limitando sua capacidade de fazer novas compras ou enfrentar emergências financeiras.

Além disso, é comum que alguns consumidores acabem se confundindo com várias parcelas para pagar e caiam no descontrole financeiro. Por isso, o ideal é optar por parcelamentos curtos, que se encaixem confortavelmente no seu orçamento mensal, e evitar dividir valores pequenos em muitas parcelas. Assim, você mantém uma visão clara das suas finanças e o controle dos seus gastos.

3. Mantenha um controle rigoroso dos seus gastos

Uma das principais formas de usar o cartão de crédito de forma consciente é manter um controle rigoroso de todos os seus gastos. Isso pode ser feito de diversas formas, desde aplicativos de finanças, anotações em um caderno ou utilizando uma planilha de orçamento. 

Com o Cartão de Crédito Sam’s Club, por exemplo, você pode acessar todos os detalhes das suas faturas pelo aplicativo, como data, local e valor de cada compra.

Além de ajudar na organização financeira, esse monitoramento permite que você identifique rapidamente qualquer atividade suspeita ou cobrança que não reconheça, podendo tomar as medidas necessárias para proteger seu cartão de crédito.

4. Pague a fatura em dia para evitar juros e multas

Pagar a fatura do cartão de crédito em dia é a segunda regra mais importante para evitar que o seu uso se transforme em um problema financeiro — a primeira é ter controle dos gastos. E o motivo é simples: atrasos no pagamento, além de gerar multas e juros, podem impactar negativamente o seu score de crédito. 

Uma dica para garantir que o pagamento seja feito dentro do prazo é programar lembretes no seu celular ou optar pelo débito automático da fatura. Assim, você evita esquecer o vencimento e mantém suas finanças em dia.

5. Use a melhor data de compra do seu cartão 

Uma dica simples, mas que pode fazer grande diferença no planejamento financeiro, é utilizar a melhor data de compra do seu cartão de crédito. A melhor data de compra é aquela logo após o fechamento da fatura, o que proporciona um prazo maior para o pagamento da despesa. Por exemplo, se a fatura do seu cartão fecha no dia 10, comprar no dia 11 pode dar a você até 40 dias para pagar aquela compra. 

Se você tem o Cartão Sam’s Club, pode conferir o melhor momento para utilizá-lo no aplicativo ou enviando um “oi” no WhatsApp pelo número (11) 4004-8222.

Essa prática permite que você planeje melhor suas despesas, especialmente em momentos em que precisa fazer compras maiores ou imprevistas. Contudo, é importante não usar esse benefício como desculpa para gastar mais do que pode pagar, lembrando sempre que o objetivo é manter o controle das finanças.

6. Conheça as tarifas e taxas do seu cartão de crédito

Para dispor dos serviços que oferece, cada cartão de crédito possui uma série de tarifas e taxas, sejam de manutenção ou por atrasos e parcelamentos da fatura. Conhecer esses custos é fundamental para evitar surpresas e administrar melhor o uso do seu cartão. Antes de utilizar o cartão para qualquer transação, verifique as condições oferecidas e, se necessário, entre em contato com a operadora para esclarecer dúvidas.

Com o Cartão de Crédito Sam’s Club, por exemplo, os clientes que são membros ativos do Sam’s Club têm isenção da tarifa de anuidade do cartão de crédito.

7. Evite emprestar seu cartão de crédito

Emprestar o cartão de crédito para amigos ou familiares pode até parecer uma boa ideia ou gentileza em uma situação de necessidade, mas envolve riscos significativos. Isso porque ao emprestar seu cartão, você perde o controle sobre como ele será usado, além de assumir a responsabilidade pelo pagamento das compras realizadas. Em caso de problemas financeiros, isso pode criar situações complicadas e até comprometer o relacionamento. 

O ideal é nunca emprestar o cartão de crédito, mesmo para pessoas próximas. Se alguém precisar de ajuda financeira, procure outras formas de oferecer suporte, como orientações sobre como conseguir crédito de forma segura e consciente.

8. Não use o cartão de crédito como forma de empréstimo

Quando o assunto é uso do cartão de crédito, não é incomum deparar-se com situações em que consumidores, em momentos de aperto, o utilizam como crédito rotativo. Contudo, o ideal é usá-lo apenas para despesas planejadas, pois seguir no caminho do crédito rotativo pode até parecer uma solução momentânea, mas pode rapidamente transformar uma dívida pequena em uma situação difícil de resolver. Por isso, se precisar de um empréstimo, busque opções mais adequadas como crédito pessoal ou consignado.

9. Priorize o pagamento integral da sua fatura

Priorizar o pagamento integral da fatura do cartão de crédito é uma das práticas mais recomendadas para evitar o acúmulo de dívidas. Ao pagar o valor total, você evita os altos juros do crédito rotativo e mantém o controle sobre seu orçamento. 

Caso não consiga pagar a fatura completa, tente quitar o máximo possível e, no mês seguinte, ajuste seu consumo para evitar que a dívida cresça. Lembre-se de que o cartão de crédito é uma ferramenta que deve ser usada a seu favor, e não como uma forma de financiar um estilo de vida que não cabe no orçamento.

Perdi o controle do cartão de crédito, o que fazer?

Se você já perdeu o controle do uso do cartão de crédito e acumulou dívidas, é fundamental agir rapidamente para resolver a situação:

• Pare de usar o cartão temporariamente até que todas as dívidas do cartão estejam pagas;
• Faça um levantamento de todas as dívidas;
• Entre em contato com a instituição financeira para negociar as condições de pagamento, buscando alternativas como o parcelamento da dívida com juros mais baixos. Se você for cliente do Cartão de Crédito Sam’s Club, ligue para (11) 4004-8222;
• Caso tenha possibilidade, use uma renda extra, como a devolução do imposto de renda, bônus anual, férias ou o 13º salário para quitar o que falta pagar no seu cartão de uma vez por todas.

Agora você já sabe que, com o uso consciente, o cartão de crédito pode se tornar um aliado (mais) poderoso na sua vida financeira, ajudando você a alcançar suas metas e a realizar seus projetos.