O que é crédito? Entenda os principais tipos e como usar sem se endividar

Você já se perguntou o que é crédito e por que ele aparece em tantas situações do dia a dia? Seja ao parcelar uma compra, usar o cartão ou buscar um empréstimo, o crédito está presente. Mas nós sabemos que nem sempre é fácil entender como ele funciona.

É por isso que, neste artigo do Cartão Sam’s Club, nós vamos te explicar o que é crédito e quais são os principais tipos disponíveis. Então, se você quer aprender como ele pode te ajudar e evitar armadilhas comuns, continue lendo.

O que é credito?

O crédito é quando você pode usar um dinheiro que ainda não tem, mas que vai pagar depois. Nesse sentido, é como se alguém te emprestasse um valor para você comprar algo agora e quitar esse valor aos poucos ou em uma data combinada.

Isso acontece, por exemplo, quando você parcela uma compra no cartão ou faz um empréstimo no banco. Na prática, o crédito ajuda muita gente a realizar seus sonhos ou lidar com imprevistos, mas é importante saber como ele funciona para não cair em dívidas.

Portanto, usar o crédito com consciência pode ser, sim, uma boa ferramenta para organizar a sua vida financeira e, acima de tudo, fazer escolhas mais seguras.

De onde vem a palavra “crédito”?

De antemão, a palavra “crédito” tem origem no latim creditum, que significa “coisa confiada” ou “aquilo que se acredita”. Ou seja, quando alguém te oferece crédito, quer dizer que ela está confiando que você vai cumprir com o pagamento no futuro.

Sendo assim, uma relação baseada na confiança, pois quem concede o crédito acredita na sua capacidade de honrar esse compromisso. Pensar nisso ajuda a entender por que o uso consciente do crédito é fundamental.

Afinal de contas, mais do que números, nós estamos falando sobre acordos e responsabilidades que envolvem confiança mútua. E quando bem usado, o crédito pode abrir portas e facilitar muitos momentos da vida.

Quais são os tipos de crédito que existem?

É importante mencionar que existem diversos tipos de crédito disponíveis no mercado, e cada um deles atende a diferentes necessidades e perfis financeiros. Conhecer essas opções, por sua vez, é de extrema importância para não ter surpresas no orçamento.

A seguir, nós vamos explicar o que é crédito e seus principais tipos, com exemplos práticos e uma linguagem simples para facilitar o seu entendimento. Confira:

Cartão de crédito

Primeiramente, temos o cartão de crédito, que é uma das formas mais populares de crédito. Ele permite que você faça compras agora e pague depois, numa data fixa todo mês. O Cartão Sam’s Club é um bom exemplo de cartão de crédito com vários benefícios e facilidades!

Com isso, é possível tanto parcelar valores quanto pagar tudo de uma vez. Porém é interessante ficar atento ao crédito rotativo, que é acionado quando o pagamento da fatura não é feito na sua totalidade e costuma ter juros altos.

Crédito pessoal

Já o crédito pessoal é um empréstimo oferecido por bancos e financeiras, que não exige uma justificativa de uso, na maioria dos casos. Por ser uma opção fácil e rápida para quem precisa de dinheiro, os juros podem variar bastante.

O Cartão Sam’s Club também oferece crédito pessoal com taxas competitivas. Mas, antes de contratar, é essencial fazer uma análise de crédito para entender se, de fato, essa é a melhor escolha para o seu momento financeiro.

Crédito consignado

Voltado para celetistas, aposentados, pensionistas e servidores públicos, a principal vantagem do crédito consignado é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

É justamente isso que reduz o risco para quem empresta e, consequentemente, os juros. Apesar de ser uma opção segura, essa modalidade exige um planejamento para não comprometer toda a renda mensal. 

Crédito com garantia de imóvel

Nesse tipo de crédito, o imóvel é usado como garantia. Isso significa que, em caso de inadimplência, ele pode ser tomado pela instituição financeira. Por outro lado, os juros costumam ser mais baixos e o valor liberado tende a ser maior.

Desse modo, ele é ideal para quem precisa de crédito para projetos maiores, como um crédito construção ou a quitação de dívidas.

Crédito com garantia de veículo

Assim como o crédito com garantia de imóvel, nessa opção, o bem dado como garantia é um carro ou moto. Do mesmo modo, ele é uma alternativa para quem precisa de dinheiro e tem um veículo quitado. Os juros são mais baixos que em empréstimos comuns, contudo é preciso cuidado para não perder o bem em caso de atraso.

Carta de crédito

Enquanto isso, a carta de crédito é muito utilizada em consórcios e ela representa um valor que pode ser usado para comprar bens ou serviços, como imóveis ou veículos. 

Ao ser contemplado, o participante recebe essa carta e pode fazer a aquisição à vista, gerando assim bons descontos. Da mesma forma, essa é uma forma de créditos planejado, sem juros, mas com taxas administrativas. 

Crédito recorrente

O crédito recorrente é aquele que está disponível constantemente, como o limite do cartão ou do cheque especial. Nesse cenário, ele pode ser usado várias vezes, desde que seja pago e liberado novamente. Embora seja prático, é preciso atenção aos juros e ao uso frequente, que pode comprometer o orçamento.

Crédito rotativo

Antes de mais nada, o crédito rotativo entra em ação quando você paga apenas uma parte da fatura do cartão. Já o valor restante é financiado com juros, que costumam ser altos. Essa é uma das formas mais caras de crédito e deve ser evitada sempre que possível. Por fim, o ideal é pagar o valor total da fatura para não entrar nesse tipo de dívida.

Crédito de risco

O termo, usado principalmente para definir as operações de crédito que envolvem uma chance maior de inadimplência, pode estar relacionado ao perfil do cliente ou à natureza do empréstimo. Assim, quanto maior o risco de crédito, maiores tendem a ser os juros cobrados. Por isso, manter um bom histórico financeiro corrobora para conseguir condições melhores.

Crédito para empresas

As empresas também podem acessar diferentes tipos de crédito, como linhas para capital de giro, investimento ou expansão. Nesse caso, a análise de crédito empresarial considera o faturamento, o histórico, bem como a capacidade de pagamento.

Conhecido por ser um crédito interessante para o crescimento de negócios, ele exige planejamento e controle financeiro.

Como usar o crédito sem se prejudicar

Agora que você já conhece os principais tipos de crédito e como cada um funciona, é hora de pensar em como usá-los com responsabilidade. 

Em primeiro lugar, é preciso entender a sua realidade financeira: saber o quanto você ganha, o quanto gasta e o quanto pode comprometer por mês sem apertos. Até porque, o crédito deve ser uma ferramenta para facilitar a vida e não uma armadilha.

Antes de contratar qualquer tipo de crédito, faça uma boa análise de crédito, compare opções e leia todas as condições com atenção. Tente não usar o crédito para cobrir gastos rotineiros ou pagar outras dívidas, sobretudo se envolver juros altos, como no crédito rotativo.

E lembre-se: manter um bom histórico de pagamentos assegura que você consiga melhores condições no futuro. Com planejamento e informação, o crédito pode, sim, ser um grande aliado na sua jornada financeira.

Aqui no blog do Cartão Sam’s Club, nós temos diversos conteúdos de educação financeira que podem te ajudar no dia a dia. Confira e aproveite!