Como começar a investir do zero: tudo o que você precisa saber

Entre guardar dinheiro na conta e fazer o seu patrimônio crescer, existe um passo que muita gente ainda não sabe como dar: começar a investir. E, mesmo que o assunto pareça complexo à primeira vista, a verdade é que ele pode ser mais acessível do que você imagina.

Por isso, reunimos neste artigo do Cartão Sam’s Club tudo o que você precisa saber sobre como começar a investir, com explicações, exemplos e orientações que vão servir para transformar a sua insegurança em confiança na hora de cuidar do seu dinheiro.

Como começar a investir: tirando seus planos do papel

Se você chegou até aqui, provavelmente já ouviu que investir é importante. Porém, entre tantos termos diferentes e tantas opções disponíveis, é natural não saber exatamente por qual caminho seguir. Ainda bem que aprender como começar a investir é bem fácil.

Investir significa fazer seu dinheiro crescer ao longo do tempo para ajudar a conquistar objetivos que fazem sentido para você. Pode ser a compra de um imóvel, uma viagem, uma aposentadoria ou simplesmente mais segurança financeira.

E não, você não precisa ser especialista nem ter muito dinheiro para começar. Hoje, existem investimentos acessíveis para diferentes perfis e bolsos. No Tesouro Direto, por exemplo, dá para começar com valores baixos, o que torna o início muito acessível.

Além disso, investir já faz parte da realidade de milhões de brasileiros. Segundo o estudo Raio X do Investidor Brasileiro, da ANBIMA, cerca de 60 milhões de pessoas possuem investimentos financeiros no país. Mas antes de pensar em ações ou na bolsa de valores, vale entender alguns fundamentos.

Por onde começar a investir?

Uma das dúvidas mais comuns de quem pesquisa como começar a investir do zero é acreditar que precisa conhecer todos os tipos de investimentos antes de dar o primeiro passo. Na verdade, o processo funciona ao contrário.

Primeiro, você organiza a sua vida financeira e, depois, escolhe os investimentos que fazem sentido para os seus objetivos.

Organize sua vida financeira primeiro

Antes de investir qualquer valor, é importante saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo todos os meses. Pode parecer simples, mas muita gente pula essa etapa.

Comece respondendo algumas perguntas:

• Quanto você ganha por mês?
• Quanto gasta com despesas fixas?
• Possui dívidas atualmente?
• Quanto consegue guardar sem comprometer seu orçamento?

As respostas dessas perguntas serão a base de todas as suas decisões financeiras daqui para frente.

Quite dívidas caras antes de investir

Se você possui dívidas com juros altos, como o cartão de crédito ou o cheque especial, talvez esse seja o melhor ponto de partida. 

Isso porque os juros dessas modalidades crescem muito rápido. Em muitos casos, quitar a dívida primeiro pode trazer mais benefício financeiro do que investir.

Monte uma reserva de emergência

Imagine que o seu carro quebra, surge uma despesa médica inesperada ou acontece uma mudança repentina na sua renda… São despesas que pesam no bolso, não é mesmo?

É exatamente para esses momentos que existe a reserva de emergência. Ela funciona como uma proteção financeira para lidar com imprevistos sem precisar recorrer a empréstimos.

Quanto devo guardar?

Ainda que o valor ideal varie de pessoa para pessoa, muitos especialistas recomendam acumular entre 6 e 12 meses do custo de vida mensal. 

Pode parecer muito no começo, mas lembre-se: você não precisa construir essa reserva de uma única vez. O importante é começar.

Onde guardar a reserva?

Nesse caso, a segurança e a facilidade de resgate são mais importantes do que altos rendimentos. As opções mais procuradas são:

• Tesouro Selic;
• CDBs com liquidez diária;
• Contas remuneradas.

O que você precisa entender antes de começar a investir dinheiro

Quando alguém pesquisa como começar a investir dinheiro, a tendência é encontrar muitos termos técnicos. Mas você não precisa aprender tudo de uma vez. Existem apenas alguns conceitos básicos que fazem uma diferença enorme.

O que é rentabilidade?

A rentabilidade é o ganho que o seu investimento gera ao longo do tempo. De forma simples:

• Você investe um valor;
• O seu dinheiro rende;
• Seu patrimônio cresce.

Quanto maior o prazo e a sua disciplina, maiores costumam ser os resultados.

O que é risco?

Nenhum investimento está completamente livre de riscos. Por isso, é importante encontrar opções compatíveis com o seu perfil.

De maneira geral:

• Menor risco costuma significar menor retorno;
• Maior retorno geralmente envolve mais oscilações.

No fim das contas, o segredo está no equilíbrio.

O que é liquidez?

A liquidez é a facilidade de transformar um investimento em dinheiro disponível na conta. Alguns investimentos permitem resgate praticamente imediato, enquanto outros exigem mais tempo. Portanto, sempre considere quanto pretende usar o dinheiro investido.

Como começar a investir com pouco dinheiro

Talvez essa seja uma das maiores preocupações de quem deseja começar a investir. Muitas pessoas acreditam que precisam juntar milhares de reais antes de entrar no mercado financeiro, mas isso não é verdade.

Hoje existem diversas alternativas que permitem investimentos com valores baixos e aportes mensais acessíveis. O mais importante não é quanto você começa investindo, é criar consistência.

Opções para quem quer investir aos poucos

Entre as alternativas mais populares estão:

• Tesouro Direto;
• CDBs;
• ETFs;
• Fundos de investimento;
• Fundos imobiliários.

O hábito de investir com regularidade é mais importante do que esperar o momento perfeito para começar. 

Como começar a investir no Tesouro Direto

Para muitas pessoas, o Tesouro Direto é a primeira experiência no mercado financeiro e existem boas razões para isso. O programa foi criado para facilitar o acesso dos brasileiros aos títulos públicos federais e pode ser acessado totalmente online.

Principais opções do Tesouro Direto

Antes de escolher um título, vale lembrar que não existe uma opção melhor para todo mundo. Cada investimento foi criado para atender a objetivos diferentes, seja manter uma reserva de emergência, proteger o patrimônio da inflação ou planejar metas de longo prazo.

Então, conhecer as características de cada título é imprescindível para tomar decisões mais alinhadas às suas necessidades.

Tesouro Selic

É uma das alternativas mais utilizadas por iniciantes e costuma ser indicado para:

• Reserva de emergência;
• Objetivos de curto prazo;
• Quem busca menor volatilidade.

Tesouro IPCA+

Pode ser interessante para objetivos mais distantes. Seu diferencial é ajudar a proteger o dinheiro da inflação ao longo do tempo.

Tesouro Prefixado

Nesse modelo, você já sabe a taxa contratada no momento da aplicação. Muitos investidores usam esse título para metas específicas de médio e longo prazo.

Como começar a investir em ações?

Em algum momento da sua pesquisa sobre como começar a investir, você provavelmente vai se deparar também com as ações. Elas despertam bastante interesse porque oferecem potencial de valorização no longo prazo, mas também geram inseguranças no início.

Investir em ações não significa apenas comprar e vender papéis. Na prática, você adquire uma pequena participação em uma empresa.

O que significa investir em ações?

Ao comprar ações, você passa a ser sócio de uma companhia listada na bolsa de valores. Isso significa que dá para ganhar dinheiro de duas formas:

• Com a valorização das ações ao longo do tempo;
• Com o recebimento de dividendos, quando a empresa distribui parte dos lucros aos investidores.

Por outro lado, o valor das ações também pode cair e isso é fundamental para compreender que as oscilações fazem parte do mercado.

Quanto dinheiro preciso para começar?

É comum se questionar no início e até acreditar que são necessários milhares de reais para investir e isso não é verdade nos dias de hoje.

Atualmente, existem ações negociadas por valores acessíveis, permitindo que muitos investidores comecem aos poucos. O válido, nesse sentido, é estudar as ações antes de investir.

O que analisar antes de comprar uma ação?

Antes de escolher uma empresa listada na bolsa de valores, vale observar:

• Seu histórico de resultados;
• O setor em que atua;
• A saúde financeira do negócio;
• As perspectivas de crescimento.

Evite tomar decisões apenas porque alguém recomendou um ativo nas redes sociais. Lembre-se que investir com conhecimento tende a ser muito mais seguro do que seguir tendências.

Como começar a investir na bolsa de valores

Muitas pessoas usam os termos “ações” e “bolsa de valores” como se fossem a mesma coisa, mas existe uma diferença: as ações fazem parte da bolsa, porém não são a única opção disponível neste mercado.

O que é bolsa de valores?

A bolsa é o ambiente onde os investidores compram e vendem diferentes ativos financeiros. É como um grande mercado que conecta empresas, instituições e investidores. Inclusive, hoje em dia, grande parte das operações pode ser feita pelo próprio celular.

O que é possível investir na bolsa?

Além das ações, você encontra:

• Fundos imobiliários (FIIs);
• ETFs;
• BDRs;
• Fundos de índice;
• Alguns produtos de renda fixa.

É por isso que aprender como começar a investir na bolsa envolve conhecer diferentes alternativas e descobrir quais fazem sentido para os seus objetivos.

Como investir na bolsa pela primeira vez?

O processo é bastante simples:

1. Abra uma conta em uma corretora;
2. Transfira recursos financeiros;
3. Conheça os ativos disponíveis;
4. Faça o seu primeiro investimento.

Como começar a investir em fundos imobiliários

Se você gosta da ideia de investir no mercado imobiliário, mas não quer lidar com a compra de um imóvel, os fundos imobiliários podem chamar sua atenção. Eles estão entre os investimentos mais buscados por iniciantes nos últimos anos.

O que são fundos imobiliários?

Os chamados FIIs funcionam como um grupo de investidores que reúne recursos para investir em ativos ligados ao setor imobiliário.

Dependendo do fundo, os recursos podem estar aplicados em:

• Shopping centers;
• Galpões logísticos;
• Hospitais;
• Escritórios corporativos;
• Títulos do mercado imobiliário.

Qual a principal vantagem dos FIIs?

Um dos grandes atrativos é a possibilidade de receber rendimentos periódicos. Mas, para além disso, eles costumam oferecer:

• Facilidade de investimento;
• Diversificação;
• Acesso ao mercado imobiliário com menor capital inicial;
• Negociação simples pela bolsa.

Por esse motivo, muitas pessoas pesquisam como começar a investir em fundos imobiliários logo após conhecer a renda fixa.

Fundos imobiliários são livres de riscos?

Não. Assim como qualquer investimento, os FIIs também estão sujeitos a oscilações. O valor das cotas pode subir ou cair ao longo do tempo e, por isso, é importante analisar cada fundo antes de investir.

Como começar a investir nos EUA

Nos últimos anos, você deve ter percebido que investir no exterior deixou de ser algo restrito aos grandes investidores. Já existem diversas alternativas que facilitam o acesso dos brasileiros ao mercado internacional.

Por que investir fora do Brasil?

Uma das principais razões é a diversificação. Quando você concentra todo o patrimônio em um único país, fica mais exposto às oscilações daquela economia. Ao investir no exterior, é possível distribuir melhor os riscos.

Quais são as formas de investir nos Estados Unidos?

Entre as alternativas mais conhecidas estão:

• ETFs internacionais;
• BDRs;
• Ações de empresas americanas;
• Fundos com exposição global;
• Corretoras internacionais.

Empresas como a Apple, a Microsoft, a Amazon e o Google são exemplos de ativos procurados com muita frequência pelos investidores brasileiros.

Vale a pena começar pelo mercado americano?

Para quem está iniciando, faz sentido construir uma base sólida no Brasil antes de partir para investimentos internacionais. Contudo, conhecer essas alternativas desde cedo pode ajudar no planejamento de longo prazo.

Como começar no mercado financeiro sem cometer erros

Quando alguém pesquisa como começar no mercado financeiro, geralmente encontra muitas promessas de ganho rápido. E é aqui que mora um dos maiores perigos para iniciantes. Afinal de contas, investir exige paciência.

Erro 1: buscar enriquecimento rápido

Quem tenta enriquecer da noite para o dia assume riscos desnecessários. Na maioria dos casos, os melhores resultados surgem da consistência. Pequenos aportes feitos com regularidade podem gerar grandes resultados ao longo do tempo.

Foque no longo prazo

Investir é mais parecido com uma maratona do que com uma corrida de velocidade. Quanto mais tempo você permanece investindo, maior tende a ser o impacto dos juros compostos.

Erro 2: investir sem um objetivo financeiro

Antes de escolher qualquer ativo, vale responder uma pergunta simples: “para que estou investindo?”. A resposta vai servir para definir os investimentos mais adequados para você.

Alguns exemplos de objetivos

• Construir uma reserva financeira;
• Comprar um imóvel;
• Fazer uma viagem;
• Garantir uma aposentadoria confortável;
• Complementar a renda no futuro.

Erro 3: colocar todo o dinheiro no mesmo investimento

Concentrar todos os recursos em apenas um ativo aumenta os riscos. Nesse caso, a diversificação é uma estratégia utilizada pelos investidores com frequência.

O que significa diversificar?

Basicamente, significa distribuir o seu dinheiro entre diferentes investimentos. Assim, você reduz a dependência de um único ativo ou setor.

Por exemplo:

• Uma parte em renda fixa;
• Uma parte em ações;
• Outra parcela em fundos imobiliários.

Erro 4: investir sem buscar conhecimento

Ninguém nasce sabendo investir e tudo bem. O melhor a se fazer é aprender aos poucos e ir construindo conhecimento ao longo da jornada.

Nos dias de hoje já existem diversos conteúdos educativos gratuitos produzidos por instituições financeiras reconhecidas e especialistas da área. Quanto maior a sua compreensão sobre investimentos, maior tende a ser sua confiança nas decisões financeiras.

O primeiro passo é mais simples do que parece

Entender como começar a investir do zero não significa conhecer todos os produtos do mercado financeiro de uma só vez. Na verdade, todo o processo começa com algo muito mais simples, que é dar o primeiro passo.

Organizar as finanças, criar uma reserva de emergência, definir objetivos e investir com regularidade já colocam você em um caminho diferente daquele percorrido por quem apenas adia a decisão de investir.

Lembre-se que ninguém se torna investidor da noite para o dia. Mas toda pessoa que construiu patrimônio começou exatamente do mesmo lugar que você está agora: aprendendo, tirando dúvidas e dando os primeiros passos em direção a um futuro financeiro mais tranquilo.

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