Como pagar com cartão virtual no dia a dia e evitar fraudes nas suas compras

Já se deparou com aquela situação onde você precisa fazer uma compra online, mas bateu a dúvida: “será que é seguro usar meu cartão físico?”. É exatamente para isso que existe o cartão virtual: uma solução segura e cada vez mais popular entre quem busca a conveniência sem abrir mão da própria proteção.

É por isso que, neste artigo do Cartão Sam’s Club, vamos explicar o que é um cartão virtual, como ele funciona e, principalmente, como pagar com ele no dia a dia. 

Então se você já ouviu falar, contudo, ainda tem receio ou acha complicado, fique tranquilo (a)! Aqui, nós vamos desmistificar tudo para que você se sinta confiante na hora de usar essa tecnologia.

O que é cartão virtual?

Antes de mais nada, o cartão virtual é uma versão digital do seu cartão físico, criado justamente para tornar as suas compras online mais seguras, rápidas e práticas.

Ele funciona como se fosse um cartão adicional, gerado pelo aplicativo do seu banco ou emissor, com um número, código de segurança (CVV) e data de validade diferentes do cartão físico.

Essa é uma solução adequada principalmente para quem faz compras em sites, aplicativos de delivery, serviços de streaming ou marketplaces, porque reduz as chances de fraude e/ou de clonagem.

Assim, você pode realizar pagamentos sem expor os dados originais do seu cartão. Por sua vez, em caso de suspeita, basta excluir o cartão virtual e gerar outro em poucos segundos, sem a necessidade de cancelar o seu cartão físico.

Qual a diferença entre um cartão físico e um cartão virtual?

Embora ambos tenham a mesma função principal, que é viabilizar e permitir que você realize pagamentos, o cartão físico e o cartão virtual possuem características e usos distintos.

Em resumo, o cartão físico é ideal para compras presenciais. Já o cartão virtual funciona melhor para compras online, pois fornece dados exclusivos e maior proteção contra a clonagem.

Cartão virtual é seguro?

De modo geral, sim. O cartão virtual foi desenvolvido com o intuito de aumentar a proteção durante compras online, reduzindo a exposição dos dados do cartão físico na internet.

Como ele possui numeração e código de segurança próprios, uma eventual tentativa de fraude não compromete necessariamente os dados do cartão principal. Além disso, muitos bancos permitem bloquear, excluir ou gerar um novo cartão virtual diretamente pelo aplicativo em poucos segundos.

Outro diferencial importante é que alguns emissores oferecem cartões temporários ou de uso único, que expiram após uma compra ou em um período pré-determinado. Isso ajuda a diminuir ainda mais os riscos em transações feitas pela internet.

Ainda assim, a segurança também depende de bons hábitos digitais. Existem cuidados importantes como comprar em sites confiáveis, evitar redes públicas e acompanhar as movimentações da conta, que são fundamentais para proteger suas informações.

Como funciona o cartão virtual?

Na prática, o cartão virtual funciona como uma extensão digital do seu cartão físico, mas com dados diferentes para dar mais segurança às suas compras online.

A melhor parte é que ele é gerado via app do banco ou emissor do cartão, podendo ser usado em qualquer site ou app que aceite pagamentos com cartão de crédito ou de débito.

Como fazer um cartão virtual:

1. Criando o seu cartão virtual: pelo aplicativo do banco, você solicita a criação do cartão virtual. Em segundos, ele é gerado automaticamente com:
   • Número exclusivo (diferente do cartão físico);
   • Data de validade;
   • Código de segurança.
2. Uso em compras online: no momento do pagamento, você insere os dados do cartão virtual no ambiente de checkout, assim como é feito com um cartão físico. A cobrança do valor será vinculada à mesma fatura ou conta do cartão original.
3. Controle e segurança: vale destacar que é possível definir limites de uso ou até mesmo criar cartões virtuais para compras únicas, evitando assim que os dados sejam utilizados por mais de uma vez. Já em casos de suspeita de fraude, basta excluir o cartão virtual e gerar outro, sem precisar cancelar o cartão físico.

Para que serve o cartão virtual?

O cartão virtual foi criado, acima de tudo, para trazer mais segurança às compras digitais. Sua função é servir como uma uma camada de proteção extra, evitando então que os dados do seu cartão físico circulem pela internet.

Em vez de informar os números reais do seu cartão, você utiliza os dados do cartão virtual, que podem ser temporários e facilmente substituídos.

Além de oferecer segurança, o cartão virtual também pode servir como uma ferramenta de organização financeira.

É comum usar cartões virtuais para diferentes tipos de gastos: por exemplo, um para assinaturas de streaming; outro para compras em marketplaces. Isso facilita o controle e até o cancelamento de serviços sem afetar outras despesas.

Outra utilidade importante de um cartão virtual envolve principalmente quem faz compras internacionais ou utiliza carteiras digitais.

Por isso, o cartão é aceito em praticamente todos os sites e aplicativos que aceitam cartão de crédito ou débito, tornando as transações mais rápidas.

Em outras palavras, o cartão virtual serve para:

• Proteger os seus dados em compras online;
• Facilitar o controle de gastos com cartões separados por categoria;
• Evitar fraudes com a possibilidade de excluir e gerar novos cartões sempre que necessário.

Como usar cartão virtual em loja física?

Por padrão, o cartão virtual foi criado para compras online. Todavia, hoje já existem diversas formas diferentes de utilizá-lo, inclusive em lojas físicas.

Essa é uma possibilidade quando você adiciona o cartão virtual a uma carteira digital, como a Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, e realiza o pagamento por aproximação (NFC) no caixa.

Na prática, funciona assim: 

1. Você gera o cartão virtual no aplicativo do seu banco.
2. Em seguida, adicione na carteira digital (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay).
3. Ative o pagamento por aproximação no seu smartphone ou smartwatch.
4. Aproxime o dispositivo móvel na maquininha para concluir sua compra.

Essa funcionalidade envolvendo como pagar com cartão virtual na maquininha é bastante útil para quem esqueceu o cartão físico em casa, quer evitar o contato físico ou simplesmente prefere mais segurança, já que os seus dados não são expostos para o lojista.

Ainda assim, vale ressaltar: nem todos os bancos permitem adicionar o cartão virtual à carteira digital, então vale conferir no seu app. Em contrapartida, o estabelecimento precisa ter maquininhas compatíveis com pagamentos por aproximação.

Como usar o cartão virtual em assinaturas e serviços recorrentes?

O cartão virtual também pode ser utilizado para contratar serviços recorrentes, como plataformas de streaming, aplicativos de música, clubes de assinatura e ferramentas digitais.

Ao cadastrar o cartão virtual nesses serviços, as cobranças continuam sendo realizadas normalmente, desde que o cartão permaneça ativo e com limite disponível.

Essa estratégia pode trazer mais organização para o orçamento, já que algumas pessoas optam por utilizar um cartão virtual específico para assinaturas mensais. Assim, fica mais fácil acompanhar os gastos e até cancelar cobranças recorrentes quando necessário.

Em caso de suspeita de uso indevido, basta excluir aquele cartão virtual específico, sem impactar as compras realizadas com outros cartões vinculados à mesma conta.

Posso usar cartão virtual em compras internacionais?

Na maioria dos casos, sim. O cartão virtual pode ser utilizado em sites e plataformas estrangeiras da mesma forma que um cartão físico habilitado para compras internacionais.

O processo é simples: basta informar os dados do cartão virtual durante o pagamento. Caso a instituição financeira permita transações internacionais, a compra será processada normalmente.

Antes de finalizar uma compra em outro país, vale conferir se o seu cartão está habilitado para uso internacional e se existem cobranças adicionais, como taxas ou impostos aplicáveis à operação.

Para quem realiza compras frequentes em sites estrangeiros, o cartão virtual representa uma camada extra de proteção, já que evita o compartilhamento direto dos dados do cartão físico em plataformas internacionais.

Vantagens e desvantagens do cartão virtual

Vale ressaltar que o cartão virtual vem ganhando espaço entre os consumidores que buscam praticidade e proteção nas compras digitais. Apesar dos benefícios, também é importante conhecer algumas limitações antes de utilizá-lo no dia a dia.

Principais vantagens do cartão virtual

A principal vantagem está relacionada à segurança. Como os dados do cartão físico não são compartilhados durante a compra, as chances de clonagem e uso indevido tendem a ser menores.

Além disso, o cartão virtual oferece praticidade para realizar compras online, contratar serviços e gerenciar assinaturas recorrentes. Dependendo da instituição financeira, também é possível criar cartões específicos para diferentes tipos de gastos, facilitando o controle financeiro.

Outro benefício é a possibilidade de excluir e gerar novos cartões rapidamente sempre que necessário, sem precisar solicitar uma segunda via do cartão principal.

Possíveis limitações do cartão virtual

Mesmo com tantas vantagens, algumas funcionalidades podem variar conforme o banco ou emissor do cartão.

Nem todas as instituições oferecem cartões temporários, limites personalizados ou múltiplos cartões virtuais. Além disso, alguns estabelecimentos físicos ainda podem não aceitar determinados métodos de pagamento vinculados a carteiras digitais.

Também vale lembrar que o acesso ao cartão virtual geralmente depende do aplicativo da instituição financeira e de um dispositivo conectado à internet.

Qual a diferença entre cartão virtual e carteira digital?

Embora sejam recursos frequentemente utilizados juntos, o cartão virtual e a carteira digital não são a mesma coisa.

O cartão virtual é uma versão digital do seu cartão de crédito ou débito, criada para realizar pagamentos com mais proteção. Já a carteira digital funciona como um aplicativo que armazena cartões e outros meios de pagamento para facilitar transações.

Na prática, você pode gerar um cartão virtual e adicioná-lo a uma carteira digital, como Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. Dessa forma, é possível realizar pagamentos online ou por aproximação sem precisar utilizar o cartão físico.

Enquanto o cartão virtual protege os dados da compra, a carteira digital simplifica a forma de pagamento.

6 dicas para usar o cartão virtual com segurança máxima

Agora que você já sabe como funciona o cartão virtual e para que ele serve, é hora de aprender como utilizá-lo da maneira mais segura possível. Mesmo que ele seja mais protegido que um cartão físico, ainda vale aumentar a sua tranquilidade. Confira dicas para isso:

1. Ative as notificações em tempo real

Receber alertas instantâneos a cada transação feita com o cartão virtual é uma das formas mais inteligentes de monitorar a sua conta. 

Essa funcionalidade, disponível na maioria dos aplicativos bancários, permite que você identifique rapidamente qualquer movimentação suspeita. Então, caso perceba algo estranho, é possível bloquear ou excluir o cartão virtual na hora.

2. Use cartões virtuais diferentes para cada serviço

Se você utiliza vários serviços online, como streamings, delivery e marketplaces, considere gerar um cartão virtual exclusivo para cada um. Essa é uma estratégia que facilita o controle de gastos e, em caso de vazamento de dados em alguma plataforma, você só vai precisar cancelar aquele cartão específico, sem comprometer outras assinaturas ou compras.

3. Defina limites de valor e validade

Alguns bancos permitem que você configure um limite máximo para o cartão virtual ou até mesmo defina uma data de expiração curta. 

Essa é uma excelente prática para compras únicas ou em sites que você não conhece tão bem. Assim, mesmo que os dados sejam expostos, eles não poderão ser usados novamente.

4. Evite salvar os dados do cartão virtual em sites

Por mais prático que pareça, não armazene os dados do seu cartão virtual em lojas ou aplicativos. Então, prefira inserir as informações manualmente a cada compra. Essa atitude reduz bastante os riscos em caso de invasão da plataforma onde você costuma comprar.

5. Utilize redes seguras e dispositivos confiáveis

Sempre que for usar o cartão virtual, certifique-se de que está conectado a uma rede segura e utilizado um dispositivo confiável. Evite redes Wi-Fi públicas, pois elas podem ser vulneráveis a ataques. Além disso, mantenha o seu smartphone ou computador atualizado e protegido com antivírus.

6. Verifique se o site é seguro

Por fim, antes de finalizar qualquer compra, verifique se o site é seguro. Procure pelo cadeado na barra do navegador e confirme se a URL começa com https://. Essa prática continua sendo fundamental, mesmo com o uso do cartão virtual.

Perguntas frequentes sobre cartão virtual

Para finalizar este artigo sobre como pagar com cartão virtual, nós reunimos as principais dúvidas rápidas relacionadas ao assunto. Continue lendo e saiba mais!

O cartão virtual tem a mesma fatura do cartão físico?

Sim. Normalmente, todas as compras realizadas com o cartão virtual aparecem na mesma fatura ou conta vinculada ao cartão principal.

Posso parcelar compras usando o cartão virtual?

Sim. Se o estabelecimento oferecer parcelamento e o limite disponível for suficiente, a compra poderá ser parcelada normalmente.

O cartão virtual funciona em compras internacionais?

Na maioria dos casos, sim. Basta que o cartão esteja habilitado para operações internacionais.

O cartão virtual possui limite próprio?

Geralmente não. O limite costuma ser compartilhado com o cartão físico. No entanto, algumas instituições permitem configurar limites específicos para determinados cartões virtuais.

Posso usar cartão virtual em lojas físicas?

Sim. Quando vinculado a uma carteira digital compatível, o cartão virtual pode ser utilizado em pagamentos por aproximação em estabelecimentos que aceitem essa tecnologia.

É possível excluir um cartão virtual e criar outro?

Sim. Uma das principais vantagens do cartão virtual é justamente a possibilidade de cancelar e gerar novos cartões de forma rápida pelo aplicativo da instituição financeira.

O cartão virtual substitui o cartão físico?

Não necessariamente. Os dois podem ser utilizados de forma complementar: o cartão físico continua sendo útil em diversas situações presenciais, enquanto o cartão virtual oferece mais proteção para compras digitais.

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