Manter as finanças em dia é um desafio para muitas pessoas, especialmente, quando o assunto é a fatura do cartão de crédito. Com a facilidade de compras parceladas e a tentação de gastar além do planejado, é comum se deparar com uma fatura que pode abalar o equilíbrio do orçamento. Mas como evitar que essa situação se transforme em um problema? 

Neste artigo, vamos explorar as melhores práticas para pagar a fatura do cartão de crédito sem comprometer o orçamento, garantindo que você possa manter o controle das suas finanças e evitar juros altos e dívidas acumuladas. Se você já enfrentou dificuldades para quitar a fatura ou quer se preparar para não cair nessa armadilha, continue lendo e descubra como se planejar de forma eficaz.

A importância do planejamento financeiro

Pagar a fatura do cartão de crédito em dia é essencial para manter uma saúde financeira (mais) equilibrada. Quando você se organiza financeiramente, é possível evitar surpresas no fim do mês e, principalmente, prevenir que a fatura do cartão de crédito se transforme em um pesadelo. 

Um planejamento eficiente começa com a análise detalhada dos seus gastos e a criação de um orçamento realista. Uma vez que todos os gastos estejam listados, é possível identificar quais áreas podem ser ajustadas para que o pagamento da fatura seja priorizado.

Como pagar a fatura do cartão de crédito

Pagar a fatura do cartão de crédito de forma adequada é essencial para evitar dívidas e juros desnecessários. Existem várias maneiras de efetuar o pagamento, cada uma com suas próprias características e implicações financeiras. A seguir, vamos explorar as principais formas de pagamento:

Pagamento total

O pagamento total é a opção mais recomendada, pois consiste em quitar o valor integral da fatura até a data de vencimento. Ao pagar a fatura completa, você evita a incidência de juros e mantém seu crédito em dia. Essa é a melhor forma de manter o controle das suas finanças e evitar o acúmulo de dívidas. 

Uma opção eficaz para sempre realizar o pagamento total da sua fatura do cartão de crédito é ajustar a data de vencimento para coincidir com o dia ou poucos dias após o seu recebimento. Com o Cartão de Crédito do Sam’s Club, você consegue realizar isso, acessando sua conta via aplicativo.

Pagamento antecipado

O pagamento antecipado ocorre quando você quita a fatura antes da data de vencimento. Essa estratégia pode ajudar a evitar o acúmulo de despesas, liberando o limite do cartão mais cedo. Além disso, algumas instituições financeiras podem oferecer benefícios ou descontos para quem opta pelo pagamento antecipado.

Pagamento mínimo

Como o próprio nome já diz, o pagamento mínimo é o valor mínimo que você deve pagar para evitar a inadimplência. No entanto, ao optar por essa modalidade, o saldo restante será transferido para o próximo mês. O pagamento mínimo, geralmente, representa um percentual do valor total da fatura, que pode variar entre 15% e 20%, dependendo do banco ou operadora do cartão.

Se você tiver compras parceladas na fatura, as parcelas dessas compras já vencidas são incluídas no cálculo do pagamento mínimo, assim como juros do crédito rotativo, multas por atraso e outras tarifas, tudo é somado ao valor do pagamento mínimo.

É uma alternativa a ser usada com cautela, pois não resolve o problema da dívida. Além disso, pagar apenas o mínimo pode resultar em altos juros sobre o saldo remanescente, o que torna a dívida mais cara ao longo do tempo.

Pagamento parcelado

Nem sempre é possível pagar a fatura do cartão de crédito integralmente. Nessas situações, parcelar a fatura pode ser uma alternativa interessante para não comprometer o orçamento. No entanto, é fundamental avaliar as condições do parcelamento oferecido pelo seu banco ou instituição financeira. 

No Cartão de Crédito Sam’s Club, por exemplo, existem duas opções de parcelamento que oferecem condições (mais) vantajosas em comparação ao crédito rotativo, evitando a negativação de crédito e o acúmulo de juros excessivos que comprometam o orçamento a longo prazo.

Parcelamento Automático

Essa opção de parcelamento é ativada automaticamente após dois meses consecutivos sem o pagamento integral da fatura, em conformidade com uma norma do Banco Central. Com o Parcelamento Automático, você pode dividir o saldo da fatura em parcelas menores, desde que pague o valor mínimo descrito no campo "Parcelamento Automático".

Parcele Fácil

O Parcele Fácil é uma opção mais flexível e planejada para aqueles momentos em que o pagamento integral da fatura não é viável. Nessa opção, você tem a liberdade de escolher o número de parcelas que melhor se ajusta ao seu orçamento, negociando condições diferenciadas, como prazos e taxas de juros mais acessíveis. O melhor é que essa modalidade pode ser contratada de maneira simples e segura por meio dos canais de atendimento ou diretamente pelo aplicativo do Cartão de Crédito Sam’s Club.

O pagamento parcelado da fatura do cartão de crédito é uma opção válida quando o pagamento integral realmente não cabe no orçamento do mês, mas é importante lembrar que essa dívida ainda estará presente nos meses seguintes. Portanto, deve-se usar essa alternativa com cautela, sempre tendo em mente a necessidade de ajustar os gastos futuros para evitar que a situação se repita.

Pagamento fracionado

O pagamento fracionado permite que você pague a fatura em partes ao longo do mês, desde que o valor total seja quitado até a data de vencimento. Essa opção pode ser vantajosa para quem prefere dividir os gastos ao longo do mês e não quer concentrar o pagamento em uma única data.

E se não conseguir pagar a fatura?

Não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito pode trazer sérias consequências para o seu bolso e para a sua vida financeira. O não pagamento da fatura resulta na entrada automática do saldo devedor no crédito rotativo, que tem uma das taxas de juros mais altas do mercado. Além disso, a falta de pagamento impacta diretamente o seu score de crédito, o que pode dificultar futuras concessões de crédito e financiamentos. 

As implicações não param por aí. Acumular dívidas de cartão de crédito pode levar à inclusão do seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC, limitando ainda mais seu acesso a crédito e outros serviços financeiros. Por isso, é crucial tentar resolver a situação o mais rápido possível, seja renegociando a dívida com a instituição financeira ou buscando outras soluções, como o empréstimo com taxas de juros menores para quitar o valor total da fatura.

Dicas práticas para evitar problemas com a fatura do seu cartão de crédito

1. Monitoramento constante dos gastos 

Utilize aplicativos de controle financeiro ou as próprias ferramentas do banco para acompanhar seus gastos em tempo real. Dessa forma, você evita surpresas na hora de pagar a fatura do cartão de crédito. 

2. Defina um limite de gasto mensal 

Estabeleça um teto para os gastos no cartão de crédito que esteja dentro das suas possibilidades financeiras, garantindo que o pagamento integral da fatura seja possível. 

3. Evite o uso do crédito rotativo

Se a fatura não puder ser paga integralmente, opte pelo parcelamento, que tem juros menores. O crédito rotativo deve ser evitado ao máximo, por causa das altas taxas de juros. 

4. Planeje-se para gastos sazonais 

Despesas como impostos, matrículas escolares ou compras de fim de ano devem ser planejadas com antecedência para não sobrecarregar o orçamento.

Agora que você já sabe como pagar a fatura do cartão de crédito sem comprometer suas finanças, aproveite para consultar todos os detalhes da sua fatura do Cartão de Crédito Sam’s Club no nosso aplicativo.