O que é Open Finance? Tudo o que você precisa saber antes de aderir

Nos últimos anos, muita coisa mudou na maneira como cuidamos do nosso dinheiro, como o Pix, as carteiras digitais, os bancos que cabem no celular… e, no meio de tudo isso, surgiu mais um termo que desperta a curiosidade: Open Finance. 

Talvez você já tenha esbarrado com o esse nome em alguma notícia ou conversa e pensado: “Será que isso é mais uma moda passageira ou realmente importa para mim?”. E se essa dúvida já passou pela sua cabeça, fique tranquilo, pois vamos descobrir juntos!

Ao longo deste artigo do Cartão Sam’s Club, vamos bater um papo sobre o que é Open Finance, o que significa, por que tanta gente fala nele e como essa mudança pode, de forma prática, te ajudar a tomar decisões financeiras melhores.

O que é Open Finance e como funciona?

Antes de mais nada, o Open Finance é um sistema que permite que você compartilhe as suas informações financeiras entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central. Em outras palavras, é um modelo em que seus dados deixam de ficar “trancados” em um único banco e passam a ser seus de verdade, para você usar onde quiser, sempre com consentimento expresso.

Além de seguro, voluntário e controlado por você, isso vale para dados de contas, cartões, histórico de crédito, investimentos, seguros, previdência e muito mais, já que o Open Finance é uma evolução do Open Banking e abrange praticamente todo o sistema financeiro.

Esse compartilhamento acontece por meio de APIs, que são tecnologias que garantem que sistemas diferentes conversem entre si de maneira padronizada e extremamente segura, seguindo as regras de proteção de dados e supervisão do BC.

Ou seja, nada é feito sem a sua autorização e você define o que quer compartilhar, com quem e por quanto tempo, podendo cancelar quando quiser. Já o objetivo é simples: ampliar a sua autonomia, aumentar a concorrência entre instituições e permitir que você receba ofertas mais personalizadas.

Na prática, o Open Finance facilita muito o dia a dia, pois asseguram que diferentes instituições tenham uma visão mais completa do seu relacionamento financeiro, o que abre espaço para taxas mais justas, produtos mais inteligentes e uma jornada financeira mais fluida.

Além disso, ele incentiva a inovação no mercado, criando soluções mais modernas, integradas e automatizadas, desde comparadores de produtos até ferramentas que centralizam todas as suas contas em um só lugar.

No Brasil, o sistema Open Finance já soma mais de 54 milhões de consentimentos ativos, o que mostra o quanto os consumidores têm visto valor nesse novo modelo.

O que é compartilhado no Open Finance?

Como você pode ver acima, no Open Finance, o compartilhamento de dados é sempre autorizado por você e segue regras do Banco Central. 

Nesse cenário, o sistema permite que diferentes instituições financeiras troquem informações para conhecer melhor o seu perfil e oferecer produtos específicos. Para te ajudar a visualizar tudo isso, aqui vai uma lista do que pode ser compartilhado pelo Open Finance:

Dados cadastrais básicos

• Nome completo;
• CPF;
• Endereço;
• Informações de contato.

Informações sobre contas e serviços bancários

• Tipo de conta (corrente, poupança, etc);
• Saldo;
• Extratos e movimentações;
• Limites disponíveis.

Histórico financeiro e perfil de consumo

• Comportamento de gastos;
• Entradas e saídas recorrentes;
• Indicadores que ajudam a analisar sua saúde financeira.

Dados de crédito

• Histórico de empréstimos;
• Financiamentos;
• Limite de crédito utilizado;
• Taxas contratadas.

Informações sobre investimentos

• CDB, RDB;
• LCI, LCA;
• CRI, CRA;
• Debêntures;
• Títulos públicos;
• Fundos de investimento;
• Ações e ETFs.

Seguros e previdência

• Produtos contratados;
• Valores e coberturas;
• Contribuições de previdência privada.

Produtos de câmbio e outros serviços financeiros

• Operações de câmbio;
• Informações de credenciamento e pagamentos;
• Outros serviços ainda estão em fase de ampliação no ecossistema.

É seguro compartilhar meus dados no Open Finance?

É importante destacar que, sim, o Open Finance é seguro e todo o processo acontece em um ambiente monitorado pelo Banco Central, onde apenas instituições autorizadas podem participar. 

Com isso, você escolhe quais dados quer compartilhar, com quem e por quanto tempo, sempre dentro do app ou do site do seu banco. O envio, por sua vez, é feito diretamente de uma instituição para a outra, sem intermediários, seguindo regras de segurança e autenticação.

Aliás, o compartilhamento só acontece após três etapas obrigatórias (consentimento, autenticação e confirmação), tudo criptografado e totalmente reversível: se mudar de ideia, basta cancelar a autorização. No fim das contas, o sistema foi construído justamente para te dar mais controle, autonomia e tranquilidade ao lidar com as suas informações financeiras.

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