Tesouro Selic: o que é, quanto rende e como investir com segurança

Cuidar do dinheiro nem sempre é simples, principalmente diante de tantas alternativas disponíveis no mercado. Nesse contexto, o Tesouro Selic costuma se destacar como uma opção acessível e segura para quem está começando a investir.

Por isso, compreender o que é Tesouro Selic e como ele funciona é um passo importante antes de tomar qualquer decisão. Ao longo deste artigo do Cartão Sam’s Club, você vai entender por que essa aplicação é tão indicada para investidores iniciantes.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um tipo de investimento em renda fixa emitido pelo Governo Federal por meio do Tesouro Direto, um programa oficial criado para que pessoas físicas possam aplicar seu dinheiro de maneira acessível.

Ao investir neste título, você está “emprestando” dinheiro para o governo, que se compromete a devolver o valor com juros ao longo do tempo. Inclusive, o grande diferencial do Tesouro Selic está justamente na forma como ele rende.

Sua rentabilidade acompanha a taxa básica de juros da economia brasileira, a famosa Selic, definida pelo Banco Central. Isso significa que, enquanto essa taxa varia, o seu investimento também se ajusta automaticamente.

Como funciona o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic cresce todos os dias úteis com base na taxa de juros vigente. Ou seja, seu dinheiro não fica parado: ele vai rendendo continuamente, algo que traz uma previsibilidade importante, sobretudo para quem está começando.

Além disso, esse título tem uma característica bastante valorizada: baixa volatilidade. Diferentemente de outros investimentos que oscilam mais, o Tesouro Selic tende a manter um comportamento estável, diminuindo o risco de perdas no curto prazo.

Por que o Tesouro Selic é indicado para iniciantes?

Quem é mais antenado no assunto sabe que o Tesouro Selic costuma ser uma das primeiras recomendações para quem quer iniciar nos investimentos e isso não é por acaso. Hoje, ele reúne três pontos essenciais:

• Segurança: é garantido pelo Governo Federal, considerado o emissor de menor risco no país;
• Liquidez diária: você pode resgatar o dinheiro praticamente a qualquer momento;
• Acessibilidade: é possível começar com valores baixos.

Por isso, ele é visto como uma alternativa mais vantajosa do que deixar o dinheiro parado na poupança.

Quando esse investimento faz mais sentido?

De modo geral, o Tesouro Selic é ideal para objetivos de curto prazo ou para a formação de uma reserva de emergência, que é aquele dinheiro que precisa estar disponível sem grandes riscos.

Assim, se você busca um investimento simples, seguro e fácil de acompanhar no dia a dia, entender o que é Tesouro Selic é um excelente primeiro passo para organizar melhor suas finanças e investir com mais confiança.

Quanto rende o Tesouro Selic?

O rendimento do Tesouro Selic está vinculado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Em outras palavras, isso quer dizer que não existe um valor fixo e único de retorno: ele varia ao longo do tempo, acompanhando os movimentos da economia.

Na prática, sempre que a Selic sobe, o rendimento do seu investimento também tende a aumentar. Por outro lado, se a taxa cai, o retorno diminui, mas continua sendo positivo, sem perda do valor principal.

Qual é o rendimento?

Para entender melhor, vale pensar em um exemplo simples. Em cenários recentes, com a Selic na faixa de 14% a 15% ao ano, o Tesouro Selic pode render algo próximo de 1% ao mês (bruto). 

Claro, esse valor não é garantido no longo prazo, justamente porque depende das decisões do Banco Central que revisa a taxa Selic periodicamente para controlar a inflação e estimular a economia.

O rendimento acontece todos os dias

Um ponto importante, e que muita gente acha interessante, é que o Tesouro Selic rende diariamente. Então, o seu dinheiro vai crescendo dia após dia, de forma contínua, enquanto estiver investido.

Isso traz uma sensação maior de previsibilidade e controle, ainda mais para quem está começando e quer acompanhar os resultados mais de perto.

Descontos que impactam no rendimento

Embora o rendimento bruto seja atrativo, é importante considerar alguns custos:

• Imposto de Renda (IR): cobrado apenas sobre o lucro, com alíquotas que diminuem ao longo do tempo (de 22,5% a 15%);
• Taxa de custódia da B3: cerca de 0,20% ao ano (com isenção para valores menores de R$ 10.000).

Mesmo com esses descontos, o Tesouro Selic costuma apresentar um rendimento superior à poupança, um fator que explica por que ele é tão popular entre os investidores.

Então, vale a pena?

É importante mencionar que o Tesouro Selic não é o investimento com a maior rentabilidade do mercado, mas cumpre muito bem o seu papel de oferecer ganhos consistentes com baixo risco.

Por isso, ele pode ser uma excelente opção para quem quer começar com segurança, formar uma reserva de emergência ou simplesmente deixar o dinheiro rendendo melhor do que em outras opções mais tradicionais.

Como investir no Tesouro Selic?

Agora que você já sabe o que é Tesouro Selic e como ele rende, o próximo passo é saber como começar a investir. Além de ser bem simples, hoje em dia, qualquer pessoa pode investir pela internet, com praticidade e segurança.

Passo a passo para começar

Para investir e começar a aplicar no Tesouro Selic, basta seguir alguns passos básicos, que são:

1. Abra uma conta em uma corretora ou banco: escolha uma instituição financeira autorizada pelo Tesouro Direto. Inclusive, muitas delas não cobram taxa para esse tipo de investimento.
2. Acesse o Tesouro Direto: você pode investir pelo app ou site da própria corretora, ou até pela plataforma oficial do Tesouro Direto.
3. Escolha o Tesouro Selic: dentro das opções disponíveis, selecione o título Tesouro Selic (identificado pelo ano de vencimento).
4. Defina o valor e invista: é possível começar com valores baixos, a partir de R$ 30, o que torna essa opção de investimento bastante acessível.

Um investimento para começar com segurança

Como você pode ver pelo passo a passo, investir no Tesouro Selic não exige uma experiência prévia nem grandes quantias, e é por isso que ele se tornou uma porta de entrada para muitos brasileiros no mundo dos investimentos.

Além disso, toda a operação é transparente e supervisionada, algo que dá muita confiança para quem está dando seus primeiros passos.

Para finalizar, vale reforçar aqui: o Tesouro Selic é uma opção para construir uma base sólida e segura para o seu dinheiro. Seja para montar uma reserva ou sair da poupança, ele pode ser uma possibilidade rumo a uma vida financeira mais organizada e tranquila.

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